Hoe werkt een overbruggingshypotheek voor ondernemers? Als ondernemer wil je soms snel schakelen, vooral bij het kopen van een nieuw huis terwijl het oude nog niet is verkocht. Een overbruggingshypotheek kan je daarbij helpen. In dit artikel ontdek je wat een overbruggingshypotheek inhoudt, hoe het werkt voor ondernemers, en hoe je zelfs je personeel kunt ondersteunen met een dergelijke constructie.
Hoe werkt een overbruggingshypotheek voor ondernemers?
Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je afsluit om de periode te overbruggen tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning. Hiermee kun je de overwaarde van je huidige woning alvast gebruiken voor de financiering van je nieuwe huis. Zodra je oude woning is verkocht, los je de overbruggingshypotheek af met de opbrengst.
Hoe wordt een overbruggingshypotheek berekend?
De bank berekent het maximale bedrag voor een overbruggingshypotheek. Dit bedrag is vaak gelijk aan de verwachte verkoopprijs van je huidige woning minus de openstaande hypotheekschuld. Voorbeeld:
- Verwachte verkoopprijs huidige woning: € 350.000
- Openstaande hypotheekschuld: € 200.000
- Beschikbare overwaarde: € 150.000 (deze overwaarde is het maximum dat je kunt overbruggen).
Daarnaast kijkt de bank naar je inkomen als ondernemer. Meestal vragen ze de jaarrekeningen van de laatste drie jaar. Deze cijfers bepalen of je de maandlasten van de overbruggingshypotheek kunt dragen.
Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente over het geleende bedrag. Zodra je oude woning is verkocht, los je de lening af. Houd rekening met kosten zoals taxatie, notariskosten en een eventuele boeterente als je vroegtijdig aflost.
Een overbruggingshypotheek voor personeel
Als ondernemer kun je ook je personeel ondersteunen met het financieren van een overbruggingshypotheek. Dit kan via een werkgeverslening. Je leent je werknemer een bedrag tegen een aantrekkelijke rente, vaak lager dan bij de bank. Dit maakt de maandlasten draaglijker. Dit werkt zo:
- Je stelt een contract op met het geleende bedrag, de looptijd en de rente.
- Je zorgt ervoor dat de lening wordt afgelost zodra de oude woning is verkocht.
Zo ondersteun je je werknemers in een spannende fase en vergroot je hun financiële stabiliteit. Dit draagt bij aan loyale en tevreden medewerkers.
Voorbeeld van een overbruggingshypotheek
Stel, je hebt een huidige woning met een geschatte verkoopwaarde van € 300.000 en een openstaande hypotheekschuld van € 200.000. Je hebt een nieuwe woning op het oog die € 400.000 kost. Je wilt de overwaarde van je huidige woning gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning, maar je oude huis is nog niet verkocht. Een overbruggingshypotheek kan in deze situatie uitkomst bieden.
Berekening:
- Verwachte verkoopprijs huidige woning: € 300.000
- Openstaande hypotheekschuld: € 200.000
- Verwachte overwaarde: € 100.000 (€ 300.000 – € 200.000)
Banken hanteren vaak een veiligheidsmarge en verstrekken een overbruggingshypotheek tot 90% van de verwachte overwaarde. In dit geval is dat 90% van € 100.000, wat neerkomt op € 90.000. Dit bedrag kun je gebruiken als overbruggingshypotheek voor de aankoop van je nieuwe woning. Zodra je oude woning is verkocht, los je de overbruggingshypotheek af met de daadwerkelijke overwaarde.
Veelgestelde vragen
Hoe wordt de hoogte van een overbruggingshypotheek berekend?
De hoogte van een overbruggingshypotheek wordt bepaald op basis van de verwachte verkoopprijs van je huidige woning minus de openstaande hypotheekschuld. Banken hanteren vaak een veiligheidsmarge en verstrekken een overbruggingshypotheek tot bijvoorbeeld 90% van de verwachte overwaarde. Dit percentage kan per bank verschillen.
Wat zijn de kosten en rente van een overbruggingshypotheek?
Over een overbruggingshypotheek betaal je rente, die vaak iets hoger ligt dan de reguliere hypotheekrente. De exacte rente varieert per bank en is afhankelijk van de looptijd en het geleende bedrag. Daarnaast kunnen er kosten zijn voor taxatie, notaris en eventueel advies.
Wat zijn de risico’s van een overbruggingshypotheek?
Een overbruggingshypotheek brengt enkele risico’s met zich mee. Als de verkoop van je huidige woning langer duurt dan verwacht, betaal je langer dubbele lasten. Daarnaast kan de uiteindelijke verkoopprijs lager uitvallen dan de geschatte waarde, waardoor de overwaarde en daarmee de aflossing van de overbruggingshypotheek lager uitvalt.
Is de rente van een overbruggingshypotheek fiscaal aftrekbaar?
Ja, de rente die je betaalt over een overbruggingshypotheek is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar. Dit geldt voor een periode van maximaal drie jaar, mits de overbruggingshypotheek is afgesloten voor de financiering van je eigen woning en je oude woning te koop staat.