Ook als ondernemer is het belangrijk om je te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Juist als ZZP’er of eigenaar van een MKB is het prettig om te weten dat je ergens op kunt terugvallen, als je plotseling niet meer kunt werken. Jezelf oriënteren is altijd een goed idee, zodat je weet wat de mogelijkheden zijn en of een AOV voor jou als zelfstandige wel of niet interessant is.
Wat is een AOV?
AOV staat voor arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zonder deze verzekering betekent het dat je er als ondernemer alleen voorstaat als je arbeidsongeschikt wordt en dit kan behoorlijk heftige financiële gevolgen hebben. De AOV keert uit als je niet meer kunt werken door een ongeval of ziekte.
Wel of niet verplicht?
Momenteel is de AOV niet verplicht in Nederland, maar de kans is groot dat hier verandering in zal komen. Er ligt namelijk een wetsvoorstel klaar, met een waarschijnlijke datum van 1 januari 2026 (dit staat dus niet vast). Veel van je mede-ondernemers kiezen er echter nu al voor om een AOV af te sluiten, aangezien dit betekent dat je direct over een financieel vangnet beschikt in geval van nood. Hierbij is het belangrijk om te kiezen voor de beste arbeidsongeschiktheidsverzekering, op basis van jouw situatie.
Waar je op moet letten bij een AOV
Je kunt zelf op ieder gewenst moment een AOV afsluiten als ondernemer, waarbij het (net zoals bij alle verzekeringen) goed is om de aanbieders en verzekeringen met elkaar te vergelijken. Zo kun je de beste eruit kiezen op basis van je persoonlijke behoeften.
Deze vorm van inkomenszekerheid begint bij het vergelijken van verzekeraars via een onafhankelijk platform als Yezzer. Hier vind je informatie over:
- de hoogte van de premie zelf
- de diensten die worden aangeboden door een verzekeraar, waaronder op het vlak van preventie en begeleiding van arbeidsongeschiktheid
- informatie over het beëindigen van de AOV (wel of niet dagelijks opzegbaar)
- wel of geen indexatie (wat te maken heeft met het laten meestijgen van de vergoeding met inflatie of loonontwikkeling)
- eventuele extra kosten, denk aan advies- en/of administratieve kosten
- de mate van dekking, waarbij je ook moet kijken naar het wel of niet dekken van psychische klachten (burn-out, depressie, etc.)
- het maximale jaarinkomen dat kan worden verzekerd
AOV-premie wel of niet aftrekbaar?
Een vraag die veel ondernemers hebben, is of de AOV-premies wel of niet aftrekbaar zijn. Het goede nieuws is dat dit mogelijk is, waarbij dit wel afhangt van de gekozen AOV. Ook dit is een zeer belangrijk punt om op te letten bij het kiezen van een verzekering en deze informatie is onder meer te vinden in de polisvoorwaarden. Als je een premie per maand betaalt, is deze over het algemeen fiscaal aftrekbaar. Je kunt een deel terug vragen via box 1 bij de aangifte van de inkomstenbelasting. Het zijn geen zakelijke kosten die je kunt aftrekken, maar het valt onder de “uitgave voor andere inkomensvoorzieningen” (aldus de Nederlandse Belastingdienst).