Sommige zzp’ers moeten van hot naar her rijden voor hun bedrijf. Hierbij maken ze flink wat kilometers. Denk aan een bezoek aan klanten, aan ritten naar leveranciers en aan afspraken aan de andere kant van het land. Logisch dat je goed nadenkt over in wat voor een auto je rijdt en welke autoverzekering je eigenlijk nodig hebt.
Feit is natuurlijk dat je sowieso een autoverzekering nodig hebt op het moment dat je de weg op gaat met de auto. De vraag is alleen: mag dat een particuliere autoverzekering zijn of heb je een speciale zzp autoverzekering nodig? In dit artikel vertellen we je graag meer over wat wettelijk verplicht is en welke fouten ondernemers hierbij maken.
Wanneer heb je als zzp’er een zakelijke autoverzekering nodig?
Als zelfstandige ondernemer zijn er particuliere verzekeringen die je kunt gebruiken, maar hoe zit het precies met je autoverzekering? Veel ondernemers denken dat een particuliere verzekering hierbij ook voldoende is, zolang ze de auto ook een beetje gebruiken voor werkgerelateerde ritten. Helaas werkt het zo niet helemaal: verzekeraars kijken namelijk naar het primaire gebruik van de auto, dus waar je de auto het meest voor gebruikt.
Zijn dit voornamelijk particuliere ritten? Dan is een particuliere verzekering prima. Gebruik je de auto hoofdzakelijk voor zakelijke ritten, bijvoorbeeld omdat je betaald werk verricht op locatie of omdat je in een branche werkt waarin zakelijke ritten de standaard zijn? Dan is het goed om naar een zakelijke autoverzekering te kijken. Daarmee ben je doorgaans beter verzekerd op het moment dat je vooral zakelijk rijdt.
Zakelijke autoverzekeringen anders geprijsd dan particuliere
Toch vinden veel zzp’ers de overstap van een particulier naar een zakelijke autoverzekering een grote stap. Dit heeft vooral te maken met de tarieven van een zakelijke verzekering: zo’n autoverzekering is vaak duurder dan een particuliere variant, iets dat helemaal niet zo gek is. Zakelijke rijders maken over het algemeen namelijk veel meer kilometers én rijden ook nog eens regelmatig op terrein dat ze (nog) niet kennen. Hierdoor is de kans op schade aanzienlijk groter dan bij particuliere rijders.
Verzekeraars kijken in de zakelijke branche altijd naar de jaarlijkse kilometers bij het afsluiten van een autoverzekering. Ook de branche heeft invloed op de hoogte van de prijs: een koerier die veel kilometers maakt heeft vaak een hogere premie dan een marketeer of een coach. Het type voertuig maakt ook uit, evenals de leeftijd en het schadeverleden van de bestuurder.
Door slim te beginnen met je zakelijke autoverzekering vergelijken hoeft zakelijk verzekeren niet altijd duur(der) te zijn. Sommige aanbieders richten zich bijvoorbeeld juist op ondernemers en kunnen daarom met prijzen stunten. Verzekeringen zoals je zakelijke autoverzekering zijn aftrekbare kosten die je winst verlagen. Door slim om te gaan met dit soort kostenposten betaal je uiteindelijk minder belasting.
Hoe zit het met het zakelijk gebruiken van je privéauto?
Kortom: als ondernemer ben je dus eigenlijk verplicht om een zakelijke autoverzekering af te sluiten op het moment dat je je auto voornamelijk zakelijk gebruikt. Dat lijkt in eerste instantie duurder, maar is veel voordeliger wanneer je schade hebt. Met een zakelijke autoverzekering ben je in zo’n geval namelijk veel beter gedekt. Dit betekent overigens niet dat je een compleet nieuwe auto moet aanschaffen. Zolang je verzekering het toestaat dat je je privéauto zakelijk gebruikt, kun je een zakelijke autoverzekering afsluiten.
Dit is de veiligste optie voor ondernemers die structureel zakelijke kilometers maken. Ben je voor je werk maar heel af en toe onderweg? Dan is het slim om eens goed naar je huidige (particuliere) dekking te kijken. Sommige polissen laten namelijk beperkte zakelijke autoritten toe. Hoewel dit vaak gaat om heel incidentele bezoeken, kan het voor sommige zelfstandige ondernemers precies goed passen.
Veelgemaakte fouten door zzp’ers en hoe je ze voorkomt
Sommige zzp’ers rijden per week meer kilometers dan een gemiddelde taxichauffeur. Juist daarom is het belangrijk om goed te begrijpen welke autoverzekering de juiste is en welke veelgemaakte fouten je hierbij kunt voorkomen. Dit doe je bijvoorbeeld ook met andere zaken, zoals je energierekening of abonnementen die je voor je bedrijf nodig hebt.
De auto zakelijk op papier zetten, maar privé verzekeren
Zet je je auto zakelijk op papier? Dan heb je een zakelijke autoverzekering nodig. Toch maken veel ondernemers de fout dat ze de auto privé verzekeren. Verzekeraars controleren altijd je kenteken en weten dus precies hoe de auto geregistreerd staat.
Een te lage premie kiezen om geld te besparen
Daarnaast kiezen zzp’ers al gauw voor de goedkoopste optie bij een autoverzekering. Hoe logisch het ook is dat je geld wilt besparen, is een allrisk vaak goedkoper in verhouding met bijvoorbeeld een week niet kunnen werken wanneer je erg afhankelijk bent van je auto.
Denken dat een particuliere autoverzekering tóch voldoende is
Tot slot moet je niet vergeten dat een particuliere autoverzekering in veel gevallen écht niet voldoende is. Veel ondernemers komen hier pas achter op het moment dat er schade is gereden. En dat kan weer grote financiële gevolgen hebben. Voor de meeste zelfstandigen die veel rijden is een echte zzp autoverzekering de beste keuze. Kijk dus goed naar je eigen situatie en kies voor een passende autoverzekering.